En bref : louez si vous démarrez, si votre volume est imprévisible ou si vous préférez que quelqu’un d’autre assume le risque d’une panne de l’appareil. Achetez si votre activité est établie, que votre volume est stable et que vous garderez le terminal bien au-delà du seuil de rentabilité. Ce seuil se situe généralement entre un et deux ans. Où exactement, cela dépend de ce que comprend votre location et de ce que l’achat vous laisse à payer séparément.

La plupart des comparatifs s’arrêtent à « la location est souple, l’achat est moins cher ». C’est vrai, mais cela ne vous avance pas beaucoup. Ci-dessous, nous faisons le calcul, nous montrons ce qui peut changer le résultat et nous expliquons quand le choix évident est le mauvais.

Ce que chaque option coûte réellement

Voici comment se comparent la location et l’achat chez Axepta BNP Paribas :

Regardez la dernière ligne. La location vous lie à une durée de contrat ; l’achat vous laisse avec une dépense que vous ne récupérerez pas. Deux risques différents en apparence, mais qui reposent sur la même réalité : votre situation peut changer.

Le calcul du seuil de rentabilité

Deux chiffres suffisent :

Pour les deux terminaux, le seuil de rentabilité est atteint après environ 12,5 mois. Au-delà, l’achat devient plus avantageux, si rien d’autre ne change.

En général, trois éléments changent la donne :

1. Ce que comprend la location. La location couvre le remplacement, la maintenance, le support et les mises à jour. Si l’achat vous oblige de toute façon à payer, disons, 10 € par mois pour un contrat de maintenance, vous ne comparez plus 24 € à 0 € pour le S1E2, mais 24 € à 10 €. Le seuil de rentabilité passe alors d’environ 12 mois à plus de 21.
2. La durée de vie de l’appareil. Un terminal dure généralement cinq à sept ans. Mais les normes de sécurité évoluent, et un schéma de cartes peut mettre du matériel hors service avant qu’il ne tombe réellement en panne. Si vous avez acheté et que cela arrive la troisième année, vous rachetez. Si vous louez, votre prestataire le remplace.
3. Le traitement fiscal. En Belgique, un terminal acheté est un investissement que vous amortissez, tandis que la location est une charge que vous déduisez l’année où vous la payez. Les deux sont déductibles ; ils apparaissent simplement différemment dans votre comptabilité. Nous ne donnons pas de conseil fiscal : vérifiez avec votre comptable l’option qui convient à votre entreprise.

Louez si…

• Vous démarrez. Vous ne connaissez pas encore votre volume de paiements par carte, et l’argent que vous ne mettez pas dans du matériel reste dans votre entreprise.
• Votre volume est saisonnier ou incertain. Une terrasse, un commerce au mois de janvier calme, une activité qui se cherche encore.
• Vous voulez une seule facture, sans surprises. La location regroupe le matériel, le support, les mises à jour et le remplacement en un montant mensuel prévisible.
• Vous ne voulez pas vous engager sur une technologie. Le matériel de paiement a beaucoup évolué en dix ans et continuera d’évoluer : pensez au passage des cartes sans contact aux portefeuilles mobiles, puis à l’encaissement avec un smartphone.
• Vous n’en avez besoin que brièvement. Pour un festival, une foire ou une saison d’été, la location de courte durée à la semaine ou au mois est la bonne solution. Elle coûte plus cher par jour, mais bien moins sur l’année qu’une location longue durée ou un achat.

Achetez si…

• Votre activité est établie et votre volume stable. Le calcul joue en votre faveur et le risque est faible.
• Vous garderez l’appareil trois ans ou plus. Une fois le seuil de rentabilité passé, chaque mois est une économie.
• Vous ne voulez pas de contrat lié au matériel. Il vous faut toujours un contrat d’acceptation de cartes, mais l’appareil vous appartient.
• Vous avez plusieurs points de vente. L’économie par appareil se multiplie.
• Un investissement convient mieux à votre comptabilité qu’une charge. Parlez-en à votre comptable : pour certaines entreprises, c’est le facteur décisif, pas un détail.

Trois situations où le choix évident est le mauvais

« Mon activité est établie, donc je devrais acheter. » Pas forcément. Quand vous achetez, l’appareil est sous votre responsabilité pendant toute sa durée de vie. Lorsqu’il arrive en fin de vie, ou qu’une nouvelle norme de sécurité l’empêche de traiter des paiements, vous devez en racheter un, souvent plus tôt que prévu. Quand vous louez, votre prestataire le remplace. Si vous préférez ne pas porter ce risque, la location est le choix le plus sûr, même pour une entreprise établie.

« Louer, c’est jeter l’argent par les fenêtres. » Seulement si vous ne louez que l’appareil. Si la location couvre le remplacement, le support, les mises à jour et la conformité, vous payez un service qui inclut du matériel. Comparez-la donc à un achat plus un contrat de maintenance, sinon la comparaison n’a pas de sens.

« J’achète le moins cher et j’économise. » L’appareil le moins cher ne l’est pas sans raison : connexion plus lente, batterie moins endurante, écran avec lequel votre personnel se débat, ou aucune prise en charge des moyens de paiement que vous voudrez proposer l’an prochain. À un comptoir très fréquenté, un terminal qui prend trois secondes de plus par client vous coûte plus en files d’attente qu’il ne vous a fait économiser à l’achat.

La troisième option : pas de matériel du tout

Vous n’êtes pas obligé de louer ou d’acheter. Si votre volume de paiements par carte est modeste, ou si vous êtes souvent en déplacement, votre smartphone contient déjà la puce NFC qu’utilise un terminal. Avec Axepta BNP Paribas Soft, vous transformez votre smartphone en lecteur de carte : pas de location, pas d’achat, pas de base de charge, rien à remplacer.

Cela convient aux commerçants sur les marchés, aux livraisons, aux pop-ups, aux artisans et à tous ceux qui veulent tester si l’acceptation des cartes est rentable. Ce n’est pas la bonne solution pour un comptoir très fréquenté, où il vous faut de l’autonomie, des tickets imprimés et un appareil qui n’est pas aussi votre téléphone.

Découvrez Axepta BNP Paribas Soft et acceptez les paiements avec votre smartphone.

Les questions à poser avant de signer

Quelle que soit votre option, ces questions déterminent ce que vous payez réellement :

1. En location : quelle est la durée du contrat, et combien coûte une résiliation anticipée ? Un loyer mensuel bas sur un contrat de cinq ans reste un engagement de cinq ans.
2. Le contrat est-il reconduit tacitement, et quel est le préavis ?
3. À l’achat : qu’est-ce qui est couvert après la garantie, et combien coûte la maintenance ?
4. Le terminal est-il compatible C-TAP ? Si oui, vous pourrez changer de prestataire plus tard sans remplacer l’appareil.
5. Qui paie quand le matériel doit être remplacé pour des raisons de conformité ?
6. Quels sont les frais de transaction ? C’est généralement le coût le plus important, et la question se pose dans les deux cas.

Louer et acheter chez Axepta BNP Paribas

Chez Axepta BNP Paribas, vous pouvez louer ou acheter votre terminal :

Le contrat court 12 mois, puis se poursuit pour une durée indéterminée, avec un préavis de trois mois pour le terminal et d’un mois pour le contrat d’acceptation de cartes. Les frais de transaction sont les mêmes, que vous louiez ou achetiez : de 0,035 € à 1,09 % par transaction.

Pour en savoir plus, découvrez notre article détaillé sur le coût d’un terminal de paiement.

Questions fréquentes